1. Enfoque basado en el riesgo
El servicio es de prepago, de importe reducido por transacción y no retirable por defecto, lo que lo sitúa en la franja baja del espectro de riesgo. Los controles son, por tanto, proporcionales al riesgo y no indiscriminados: la mayoría de los clientes nunca reciben una solicitud de identificación.
2. Supervisión de transacciones
Todos los pagos entrantes son analizados por nuestro procesador de pagos frente a listas de direcciones sancionadas y a clústeres de origen ilícito conocidos. Los pagos procedentes de direcciones descartadas en ese análisis se rechazan y no se abonan. Vigilamos patrones de fraccionamiento, comportamientos de recarga y retirada inmediata y el uso compartido de cuentas.
3. Cuándo solicitamos la identidad
Podremos solicitar la verificación de identidad cuando las recargas acumuladas superen los €2,000 en un periodo móvil de 12 meses, cuando se solicite una retirada, cuando un pago sea señalado por el análisis o cuando el comportamiento de la cuenta sugiera que la financia un tercero. Las solicitudes se limitan a un documento de identidad expedido por una autoridad pública, un justificante de domicilio y, para las sociedades, la escritura de constitución y la declaración de titularidad real.
4. Orígenes prohibidos
No se aceptan fondos procedentes de actividades delictivas, de jurisdicciones o entidades sancionadas, ni de servicios de mezcla utilizados para ocultar el origen. Las cuentas financiadas de ese modo se bloquean y se comunican cuando la ley así lo exige.
5. Conservación de registros
Los registros de transacciones y cualquier documento de identidad recabado se conservan durante cinco años desde el fin de la relación con el cliente, según exige la legislación aplicable en materia de prevención del blanqueo de capitales, y a continuación se destruyen.
6. Comunicación
Comunicamos las operaciones sospechosas a la autoridad competente cuando estamos legalmente obligados a ello. Cuando la ley lo prohíba, no le informaremos de que se ha realizado dicha comunicación.