1. Risikobasierter Ansatz
Der Dienst wird im Voraus bezahlt, hat einen geringen Wert je Transaktion und ist standardmäßig nicht auszahlbar; das ordnet ihn am unteren Ende des Risikospektrums ein. Die Kontrollen sind daher risikobasiert statt flächendeckend: Die meisten Kunden werden nie um einen Identitätsnachweis gebeten.
2. Transaktionsüberwachung
Alle eingehenden Zahlungen werden von unserem Zahlungsdienstleister gegen Sanktionslisten für Adressen und bekannte Cluster illegaler Herkunft geprüft. Zahlungen von aussortierten Adressen werden abgelehnt und nicht gutgeschrieben. Wir überwachen Muster der Stückelung, schnelles Aufladen und Abziehen sowie die gemeinsame Nutzung von Konten.
3. Wann wir einen Identitätsnachweis verlangen
Wir können eine Identitätsprüfung verlangen, wenn die kumulierten Aufladungen 2.000 € in rollierenden 12 Monaten übersteigen, wenn eine Auszahlung beantragt wird, wenn eine Zahlung durch die Prüfung auffällig wird oder wenn das Kontoverhalten nahelegt, dass ein Dritter es finanziert. Die Anforderungen beschränken sich auf ein amtliches Ausweisdokument, einen Adressnachweis und, bei Unternehmen, den Registerauszug sowie die Erklärung zu den wirtschaftlich Berechtigten.
4. Unzulässige Mittelherkunft
Mittel aus Straftaten, aus sanktionierten Jurisdiktionen oder von sanktionierten Personen sowie Mittel aus Mixing-Diensten zur Verschleierung der Herkunft werden nicht angenommen. So finanzierte Konten werden eingefroren und, soweit gesetzlich vorgeschrieben, gemeldet.
5. Aufbewahrung
Transaktionsdaten und etwaige erhobene Identitätsdokumente werden nach den anwendbaren geldwäscherechtlichen Vorschriften fünf Jahre nach Ende der Kundenbeziehung aufbewahrt und anschließend vernichtet.
6. Meldungen
Verdachtsfälle melden wir der zuständigen Behörde, soweit wir gesetzlich dazu verpflichtet sind. Wo das Gesetz es untersagt, teilen wir Ihnen nicht mit, dass eine Meldung erfolgt ist.